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宜信CEO唐宁P2P信用风险仍待解决

发布时间:2020-02-11 08:10:15 阅读: 来源:排焊机厂家

9月19日,P2P贷款平台宜信公司CEO唐宁对记者表示,小额信贷作为一种为高成长型人群服务的创新金融服务模式,受到广泛的社会关注。然而,作为一种无抵押、无担保的信用贷款,信用风险仍有待解决。

唐宁称,金融创新一定要在现行的法律法规大框架下进行,“不能打擦边球,否则没有价值”。

作为业内最大的P2P(Peer to Peer,点对点,下称P2P)贷款平台之一,宜信的月贷款成交额按照业内的说法已经超过1亿元。但宜信对此拒绝置评。

P2P贷款模式的核心,是互联网时代的金融脱媒。摈弃了银行这一吸存放贷的传统媒介,建立一个网络平台,愿意将闲置资金出借的个人,以及有贷款需求的个人,将信息发布在该平台上,并自行配对。被视为P2P贷款鼻祖的是英国一家网站Zopa,成立于2005年,目前有50万会员,相互之间出借了1.35亿英镑。

唐宁认为,解决小额信贷的风险问题,关键要素包括个人征信体系的完善、小额信贷评级制度和信用风险监测体系的完善等。他表示,个人征信体系的建设和完善是一个长期的过程。所以现阶段,信用管理水平如何,直接决定了小额信贷行业和小额信贷机构的发展前景。

8月23日,银监会办公厅下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》。在这份《通知》中,银监会称之为“人人贷信贷服务中介公司”的P2P贷款平台,被提示具有大量潜在风险。银监会要求银监分局和各家银行采取措施,做好风险预警监测与防范工作。

这份文件虽是下发给银监和银行系统的,却已在P2P业内迅速并广为流传,并造成了不小的震动——这是监管当局对这种业务模式的首次表态。

针对风险控制和信用管理,宜信信用管理中心总监俞怡然告诉记者,宜信从获取的服务费中抽取2%作为风险资金池,用于赔付违约的不良贷款。如果超出,就要由出借人自行承担损失。不过根据第三方为宜信出具的审计报告显示,2010年宜信的不良贷款率仅为0.7%左右。风险资金池内的资金可以覆盖不良贷款。

唐宁也表示,自公司成立五年来,宜信的不良贷款率一直控制在2%左右,而针对贫困农户的“宜农贷”采取P2P公益助农模式,以100元为贷款单位,收取2%年息,目前不良贷款率为零。

问及宜信的收入模式,唐宁透露,宜信的服务费为双向收取,向出借人最高收取2%,对借款人则是收取从1%-10%左右不等。而借款人获取的利息收入目前平均有10%(预期年利率)左右。

针对于P2P模式在中国的发展,小额信贷专家、国家开发银行资深顾问王灵俊认为,从金融市场资金供求格局上讲,P2P对接两端都是中低端客户,贷款人从正规金融机构贷不到款,现有体系无法满足农户的需求,此外应该包容在现有金融体制下出现的金融创新,允许出现、存在,甚至犯一些错误。“只有给他们留下充分的成长空间,才能看出他们是否能够成长为大树。”

王灵俊告诉记者,任何金融业务都有风险,“此次银监会的提示非常及时,方式适当稳妥。P2P公司要尽量管理好自己,做到规范透明,行业自律。政策监管部门应对这类金融创新密切关注,在适当的时候应该明确属性,如果合适应该给予法律地位,出台规范性的文件。”

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